Franchise d’assurance auto : qu’est- ce que c’est exactement ?

Avoir une voiture implique obligatoirement la souscription d’une assurance auto. Mais il peut être difficile de choisir son contrat auto face aux nombreuses offres et aux différentes caractéristiques de chacune. C’est le cas par exemple des franchises. À quoi correspondent-elles exactement ? Comment fonctionnent-elles ?

Le fonctionnement d’une franchise en assurance auto

En assurance automobile, la franchise correspond à une somme qui sera à la charge d’une personne au moment de l’indemnisation d’un sinistre par son assureur (source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2706). Il s’agit alors d’un dispositif visant à responsabiliser les automobilistes et à les pousser à faire attention sur la route. En effet, sans franchise, bon nombre d’entre eux pourraient faire preuve de moins de prudence, leurs frais étant pris en charge entièrement en cas d’accident.

Il existe, pour les voitures, quatre types de franchises principaux :

•        La franchise simple (ou relative) : il s’agit d’une somme en-dessous de laquelle l’assureur n’indemnise pas l’automobiliste. Ainsi, pour une franchise simple à 350€, si le montant de vos réparations est de 150€, tout sera à votre charge. À l’inverse, si les réparations ont un coût supérieur à cette franchise, l’assureur couvre tous les frais.
•        La franchise absolue (ou fixe) qui est la plus souvent utilisée en assurance auto. Elle correspond à une somme fixe qui sera automatiquement déduite de l’indemnisation faite par l’assureur. Par exemple, pour une franchise à 200€ et des réparations à 500€, l’assureur indemnisera 300€ à l’automobiliste. Elle peut également être exprimée en pourcentage par moment.
•        La franchise kilométrique : elle ne concerne que la garantie assistance et dépannage et définit une zone autour du domicile de l’assuré dans laquelle le dépannage sera à ses frais.
•        La franchise en jours (ou délai de carence) : elle définit une durée nécessaire afin qu’une garantie entre en action. Par exemple, une voiture peut être prêtée en cas de vol si le véhicule assuré n’est pas retrouvé sous sept jours.

Quelles sont les garanties concernées par les franchises auto ?

Généralement, une seule formule d’assurance auto est exemptée de franchise : il s’agit de l’assurance au tiers. Cette dernière ne protège aucunement votre voiture mais elle prend en charge tous les frais relatifs aux dommages causés à autrui. Les autres formules auto (intermédiaire et tous risques (cf. https://bonne-assurance.com/automobile/assurance-auto/#focus_auto)) contiennent, elles, des garanties soumises à des franchises :

•        La garantie assistance, comme dit précédemment, est généralement soumise à une franchise kilométrique (0, 25 ou 50km autour du domicile de l’assuré).
•        La garantie vol peut inclure deux franchises distinctes selon les assureurs : une pour la prise en charge des réparations (franchise absolument) et une pour la mise à disposition d’un véhicule de remplacement (délai de carence).
•        Les garanties Incendie et Bris de glace sont également soumises à une franchise (très souvent absolue) pour la prise en charge des frais de réparation.
•        La garantie Catastrophes naturelles est, elle, soumise à une franchise imposée par la loi : quelles que soient l’importance des dégâts causés à la voiture et leur cause, son montant est de 380€.
•        Les garanties Dommages collision et Dommages tout accident ont également une franchise (souvent absolue) qui entre en jeu au moment de l’indemnisation.

À l’exception de la franchise pour les catastrophes naturelles, il est possible (selon les assureurs) de moduler le montant des franchises auto. Mais attention, une franchise faible est souvent synonyme de prime d’assurance élevée. À l’inverse, une franchise importante permet de diminuer le prix de l’assurance auto mais peut engendrer des frais de réparation importants à la charge de l’automobiliste.